Vermogensplanning

Hebberigheid en Angst zijn een slechte Adviseur

Financiële Scan

Wanneer kan ik met pensioen en hoeveel verdien ik dan?
Kunnen mijn kinderen straks wel studeren?
Betaal ik niet te veel voor mijn hypotheek?
Hoe staan mijn nabestaanden er voor als ik er straks niet meer ben?
Hoe maak ik meer rendement op mijn vermogen?
Hoe sta ik ervoor als ik voor mijn zelf wil beginnen?
Hoe verwezenlijk ik mijn dromen?

Voor een goede financiële begeleiding is een Persoonlijk Financieel Overzicht onmisbaar. Hierin komen uw wensen en doelen tot uiting.

Wensen en doelstellingen

We inventariseren de wens: nu lekker leven of geld opzij leggen voor specifieke doelen bijvoorbeeld
- Boot
- Camper
- 2^de huis
Invloedrijke veranderingen in de toekomst
- geboorte kinderen
- studie kinderen
- verandering werkgever
- zelfstandig ondernemerschap
- erfenis
Kopen of huren
Sabbatical/reizen
Zelfstandig ondernemerschap
Gewenste pensioenleeftijd

Het Persoonlijk Financieel Overzicht geeft inzicht in

Uw netto besteedbaar inkomen
Financiële situatie bij werkeloosheid
Kosten studerende kinderen
Financiële situatie bij arbeidsongeschiktheid
Financiële situatie bij overlijden
Het risico dat u kunt en vooral wilt nemen
Financiële situatie op en voor pensioendatum

Aansluitend geven wij aan op welke onderdelen wij u kunnen adviseren. Als u prijs stelt op advies werken wij dit uit in het Persoonlijk Financieel Advies.

U krijgt € 100,- korting als wij uw verzekeringen mogen beheren.

Op deze manier heeft u één adviseur voor al uw verzekeringen en financiële zaken waar u minimaal 1 keer per jaar ongevraagd contact mee heeft !!

Wat zijn uw voordelen

U heeft al een persoonlijk financieel overzicht vanaf € 75,-
U krijgt inzicht in uw risico’s
Eén adviseur voor al uw verzekeringen en financiële zaken
U wordt geadviseerd door de eigenaren van Vathorst Hypotheken
U houdt dus in de toekomst dezelfde adviseur
Wij zijn onafhankelijk

Persoonlijk Financieel Advies

Wensen en doelen

Naar aanleiding van het Persoonlijk Financieel Overzicht adviseren wij hoe u uw wensen en doelen kan realiseren en eventuele tekorten kan oplossen. Daarvoor bepalen wij in overleg met u passende producten en vergelijken minimaal 3 aanbieders.

Voorbeelden waar wij u mee kunnen helpen

Tekorten

Eventuele problemen die blijken uit het Persoonlijk Financieel Overzicht, daar zoeken wij een oplossing voor. Wij kiezen en vergelijken hierbij in overleg met u minimaal 3 aanbieders met bij u passende producten.

Uw risicoverzekering

De laatste jaren zijn de premies voor risicoverzekering drastisch verlaagd. Al heeft u 3 jaar geleden een risicoverzekering afgesloten kan het maar zo zijn dat u ondertussen alweer geld kan besparen.

Vathorst Hypotheken wordt niet betaald voor het afsluiten van de producten. Wij zijn er niet bij gebaat zoveel mogelijk producten te verkopen. U betaald ons één tarief voor het totale advies ongeacht het aantal producten.

Uw oude dag

De overheid tracht te bepalen wanneer u stopt met werken. De vraag is of u daar genoegen mee neemt. Wat heeft uw werkgever voor u geregeld? Is er een (groot) leeftijdsverschil tussen u en uw partner? Blijft u of uw partner dan doorwerken?

Uw vermogen

Naar aanleiding van de uitkomst welke risico’s u kunt en wilt lopen zoeken wij in overleg een passende aanbieder die in het verleden een mooi rendement heeft aangetoond met het risico dat bij uw profiel past.

Hierbij houden we rekening met uw keuze

Helemaal geen risico alleen garantie
Actief beheerde beleggingsfondsen of indexbeleggen
Mixfonds of aandelenfonds in combinatie met garantie
Beleggen doe je alleen met geld wat je kan missen
Hebberigheid en angst zijn de slechtste raadgevers

Op dit moment geeft de gemiddelde bank 0,8% rente op de spaarrekening. Rekening houdend met inflatie en eventueel belasting op uw vermogen wordt uw geld jaarlijks minder waard. Ons uitgangspunt is om zelfs met een defensieve portefeuille op termijn gemiddeld 4% rendement over uw vermogen te kunnen realiseren, doch:

Dikke disclaimer

Houd er rekening mee dat de rendementen uit het verleden, zoals hierboven getoond, geen enkele garantie of zekerheid bieden voor de toekomst. Beleggen brengt onzekerheid met zich mee. De waarde van uw belegging kan fluctueren. Het is van te voren onzeker wat het rendement en verwacht eindkapitaal zal zijn. Het kan meer, maar ook gewoon minder dan verwacht zijn. Besef dus dat u risico neemt. Als u dat niet wilt, is sparen een betere optie.

Wat zijn uw voordelen

U krijgt inzicht in uw risico’s
Eén adviseur voor al uw verzekeringen en financiële zaken
U wordt geadviseerd door de eigenaren van Vathorst Hypotheken
U houdt dus in de toekomst dezelfde adviseur
Wij zijn onafhankelijk
Wij verkopen advies geen producten
Ongeacht het aantal onderdelen waarop u geadviseerd wordt betaald u 1 tarief
Uitgebreide uitleg over hoe wij op een zo veilig mogelijke manier gemiddeld 4% rendement denken te gaan halen op uw vermogen
Zodoende kunt u bewust een keuze maken tussen garantie of vermogensbeheer

Nadat wij voor u een Persoonlijk Financieel Overzicht en Persoonlijk Financieel Advies hebben gemaakt houden wij in de gaten of u de in het persoonlijk advies uitgewerkte gewenste doelen en wensen gaat halen.

Toekomstige koopwoning

Periodiek controleren wij of de droom al realiseerbaar is
Jaarlijks controleren wij of de vermogensplanning is gerealiseerd
Controle bij aanpassing van hypotheeknormen
Per 3 jaar nemen wij het Persoonlijk Financieel Advies door en passen deze aan, aan de actuele situatie

Hypotheek

Wij helpen u het eerste jaar met de voorlopige teruggaaf zodat u gelijk gebruik kan maken van lastenverlichting middels de maandelijkse belasting teruggaaf
In het jaar na het afsluiten van de hypotheek bij de belastingteruggaaf krijgt u een Persoonlijk Financieel Overzicht
Tijdens de rentevast periode kijken we jaarlijks of oversluiten naar een andere rente interessant is
Hulp bij de toekomstig periodieke rentewijziging
Mocht u bij de rentewijziging kiezen voor het oversluiten naar een andere geldverstrekker betaald u slechts het tarief als vermeld bij het Persoonlijk Financieel Advies
Wij houden in de gaten of uw hypotheek blijft voldoen aan de wettelijke eisen
Mochten wetswijzigingen aanpassingen vereisen dan voeren wij die voor u uit
Wij houden in de gaten dat het aflossingsdoel wordt behaald zodat u geen fiscale nadelen ondervindt
Advies bij tussentijdse aflossing
Per 3 jaar nemen we het Persoonlijk Financieel Advies door en passen deze aan, aan de actuele situatie

Vermogensplanning en pensioen

Implementatie van de producten
Implementatie van de oplossing in het Persoonlijk Financieel Overzicht
Jaarlijkse check of uw risicobereidheid is veranderd
Jaarlijkse check of de vermogensverdeling nog past bij het risicoprofiel
Jaarlijkse toets met betrekking tot haalbaarheid doelvermogen
Elke 3 jaar kijken we samen of het Persoonlijk Financieel Overzicht aangepast moet worden
Ons uitgangspunt is om zelfs met een defensieve portefeuille op termijn gemiddeld 4% rendement over uw vermogen te realiseren
Jaarlijkse bemiddeling richting uw productaanbieders

Kennis

Onze diensten vallen onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten.

Op de website www.afm.nl staat welke eisen aan een professional worden gesteld.

Iedere 3 jaar mogen wij examen doen die test of wij nog voldoen aan de wettelijke kennis eisen.
Tussentijds blijven wij “Permanent Actueel”
Dit doen wij voor al onze vergunningen:
- Adviseur Zorgverzekering
- Adviseur Schadeverzekering Particulier
- Adviseur Schadeverzekering Zakelijk
- Adviseur Consumptief Krediet
- Adviseur Hypothecair Krediet
- Adviseur Vermogen
- Adviseur Inkomen
- Adviseur Pensioen
Wij blijven op de hoogte van de producten en prijswijzigingen van aanbieders.
We bemiddelen bij het wijzigen van bestaande producten.